Bảo lãnh đối ứng là gì? Quy định pháp luật về vấn đề này

Bảo lãnh đối ứng là gì? Những trường hợp nào phải bảo lãnh? Ưu điểm của phát hành đối ứng? Quy trình bảo lãnh này thực hiện như thế nào? Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu chi tiết hơn qua bài viết dưới đây.

Bảo lãnh đối ứng là gì?

Bảo lãnh đối ứng là việc bên bảo lãnh thực hiện bảo lãnh và phải trả thay cho khách hàng của bảo lãnh này, bên bảo lãnh phải nhận nợ và trả tiền cho bên phát hành bảo lãnh. Theo đó, bên bảo lãnh đối ứng cam kết với bên bảo lãnh về vấn đề thực hiện nghĩa vụ tài chính đối với bên bảo lãnh.

Cũng có quan niệm cho rằng bảo lãnh đối ứng là bảo lãnh ngân hàng. Nên người bảo lãnh đối ứng được thay mặt chi nhánh ngân hàng, tổ chức tài chính thực hiện nghĩa vụ tài chính đối với người bảo lãnh, phù hợp với những gì đã cam kết trong văn bản khi bên bảo lãnh đã thực hiện việc bảo lãnh và khách hàng của bảo lãnh này được trả thay.

Vì sao phải bảo lãnh đối ứng?

Việc bảo lãnh này được thực hiện bởi những mục đích sau đây:

(i) Nhằm đảm bảo về nghĩa vụ tài chính của những bên liên quan.

(ii) Bảo đảm cho việc thực hiện những hợp đồng tài chính quốc tế mà được cam kết cụ thể bằng văn bản hiện hành do quỹ hỗ trợ phát triển cấp cho phía nhận bảo lãnh. Nhằm đảm bảo nghĩa vụ thực hiện của phía được bảo lãnh với đơn vị tài chính cho vay.*

Những trường hợp nào phải bảo lãnh đối ứng?

Thông tư 07/2015/TT – NHNN quy định cụ thể về những trường hợp phải bảo lãnh đối ứng ngay tại điểm b, khoản 2 Điều 21 của Thông tư. Cụ thể như sau:

(i). Trong thời hạn 05 ngày làm việc, bên bảo lãnh phải thực hiện nghĩa vụ đối với chủ nợ, kể từ thời điểm bên bảo lãnh nhận được văn bản yêu cầu.

(ii). Sau khi thực hiện xong nghĩa vụ, bên bảo lãnh có văn bản yêu cầu bên phát hành bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh như đã cam kết.

(iii). Yêu cầu thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh được coi là có hiệu lực nếu nó nằm trong thời hạn của bản cam kết.

Ưu điểm của bảo lãnh đối ứng

Việc bảo lãnh này còn được coi là bảo đảm trách nhiệm giữa hai hoặc nhiều công ty liên kết. Nhằm khuyến khích việc thực hiện lời hứa hoặc các cam kết.

Vì vậy, đây là hình thức có nhiều ưu điểm, cụ thể:

(i) Loại bỏ nhiều rủi ro liên quan đến chính trị, kinh tế đất nước: Là hình thức bảo lãnh ngân hàng do ngân hàng bảo lãnh phát hành trong khi ngân hàng đó đang cư trú tại một quốc gia không phải là người thụ hưởng, nên đảm bảo an ninh. Ví dụ, một bảo lãnh của ngân hàng Trung Quốc không có ý nghĩa đối với một công ty sản xuất quy mô vừa ở Hoa Kỳ.

Do đó, công ty sản xuất của Mỹ có thể yêu cầu bảo lãnh của ngân hàng để bảo vệ quyền lợi của mình. Bằng cách có bảo lãnh ngân hàng do một ngân hàng Hoa Kỳ cấp. Công ty sản xuất Hoa Kỳ loại bỏ rủi ro kinh tế và chính trị liên quan đến đất nước.

(ii) Loại bỏ rủi ro về quyền đàm phán ở các quốc gia khác: Bảo lãnh ngân hàng là một công cụ tài trợ thương mại tùy thuộc vào định hướng của người nộp đơn. Thật không dễ dàng để tránh các khoản thanh toán bị chặn trong một bảo lãnh ngân hàng do tòa án cấp huyện yêu cầu. Và bằng cách cung cấp bảo lãnh ngân hàng địa phương, người thụ hưởng loại bỏ rủi ro về quyền tài phán ở các quốc gia khác.

Có thể bạn quan tâm: Vốn đối ứng là gì? Theo nghị định 16/2016/NĐ-CP

Quy trình bảo lãnh đối ứng

Phát hành bảo lãnh được xử lý theo quy trình cụ thể sau:

Đầu tiên, khách hàng và người thụ hưởng (ngân hàng phát hành bảo lãnh) ký hợp đồng mua bán. Để quá trình bảo lãnh này tốt, khách hàng và người thụ hưởng phải ở các quốc gia khác nhau. Nếu không khách hàng có thể chọn bảo lãnh ngân hàng có lợi cho người thụ hưởng. Mà không cần sử dụng bất kỳ tài sản đảm bảo nào. Sau đó ngân hàng sẽ phát hành đối ứng theo chỉ đạo của giám đốc ngân hàng.

Tiếp theo, ngân hàng của giám đốc (người hướng dẫn) phát hành đối ứng có lợi cho người bảo lãnh. Điều này giúp phát hành bảo lãnh ngân hàng đối với các khoản nợ đối ứng. Và cuối cùng ngân hàng của người bảo lãnh phát hành bảo lãnh có lợi cho người thụ hưởng.

Những người tham gia vào quá trình thực hiện này là:

(i) Giám đốc ngân hàng: Người đề nghị bảo lãnh

(ii) Ngân hàng hướng dẫn: Phía yêu cầu ngân hàng của người thụ hưởng phát hành bảo lãnh đối với khoản bồi thường đối ứng.

(iii) Ngân hàng bảo lãnh: Chịu trách nhiệm về khoản bồi thường được trả nếu người bảo lãnh không tuân thủ các điều khoản của hợp đồng.

(iv) Người thụ hưởng: Phía có lợi, thường là cho người bảo lãnh.